(2020年10月28日更新)
こんにちは!
まーさ(@masayuki.hayakawa)です。
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現役MUPうさぎクラス生徒の
まーさがMUP WEEK 29の内容を
まとめた記事になります!
今回はMUPWEEK29の
経済投資を深堀していく内容になっています。
具体的には『債券』について解説しています。
債券の種類や選び方、前提知識となる年利など
投資をするために必要な知識を得ることができます。
ぜひ最後まで読んでみてください!
↓前回の記事↓
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■こんな人におすすめ
- 投資に興味を持っている人
- 極力リスクを下げて投資したい人
- 債券を知らない人
■この記事で学べること
- 債券について学べる
- 債券と定期預金の違いがわかる
- 債券の種類がわかる
■結論
経済投資には必ずリスクがあります。
大前提でリスク0で始めることはできません。
資産を運用することは必要になってくるため
経済投資を始める時に、理解してから投資を行いましょう。
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リスクはないよ!
誰でも簡単に月100万!
SNSや友人に誘われた、などあるかと思いますが
世の中そんな簡単な話はありません。
正しい知識をつけて自分の大切な資産を
運用してください。
債券とは?
債券は国、企業、自治体がお金が欲しい時に
お金を集めるために債券を発行します。
国であれば、道路工事したり
企業であれば新規事業をする際に
使うためのお金を調達するために
発行するものになります。
しかし、債券は投資のため
無料でお金を貸すことありません。
国や企業から毎年、利子をもらいます。
企業としては、必要なお金を債券を発行し、
投資家から資金調達をします。
国や企業は決められた期限に
お金を返す約束をして借りるため
5年後に返って来る5年債、
10年後に返って来る10年債などあります。
5年債の場合は、5年後が償還日となります。
債券は国や企業が
潰れなければ返って来るため
ローリスク、ローリターンの
投資とも言われています。
年利の種類
年利は2種類あります。
- 単利
- 複利
簡単にいうと、年利とは年間でどのくらい
利益が出るのか表している数字になります。
『単利』は単純に元本として出した
1000万円に毎年3%ずつ増えていきます。
『複利』は元本+毎年の複利が
翌年に加算されるため、
雪だるま式に増えていきます。
■72の法則
年利を計算する時に複利計算で
お金を2倍にする期間がすぐわかる計算式です。
例えば、
年利が3%で1000万円を元本にしました。
例)72 ÷ 3% =24年
24年後に1000万は2000万円になる計算です。
・定期預金との違い
債券と定期預金の違い以下の3つがあります。
- 価格変動ある
- 金利変動なし
- 元本保証なし
お金が必要になって、現金化する際に
定期預金の場合は『解約』
債券の場合は『売却』と表現します。
■価格変動あり
■金利の変動なし
定期預金は利子が銀行の施策で変わるが、
債券は発行した時の金利で変化しない。
■元本保証なし
破綻や倒産した場合
- 定期預金=元金保証あり
- 債券=元金保証なし
債券
の場合は、
『債務不履行』になってしまいます。
もし国が破綻しそうな場合
銀行破綻が先なのか、国の破綻が先なのか?
■国債の割合
国が破綻する際にの国民の行動としては
銀行に行って、まずは現金を引き出します。
そうすると、
銀行にお金がなくなり銀行が破綻します。
仮に銀行が破綻しなくても、
機能しなくなりその後、国が破綻します。
以下は債券と定期預金の参考利率です。
- 個人向け国債:0.05%
- 銀行預金金利:0.01%
銀行が先に破綻する可能性が高く、
安全で利率が高いのは、債券となります。
※あくまで比較です。
債券の種類
■債券
- 国債
- 地方債
- 事業債(社債)
■利子の種類
- 年間利子
- 半年利子
- 月間利子
■利子の受け取り方
- 利子付債
- 割引債
利付債は
毎月、半年、年間で決まった利子をもらいます。
割引債は
定期的に利子をもらうことはありませんが、
5年後などの償還日に
利子分が上乗せされて手元に入ってきます。
■債券価格
- 新発債→発行価格=新品
- 既発債→時価価格=中古
債券には新品と中古があります。
年利などを決める時に
新発債は発行価格した時に決めます。
既発債は時価価格で決まります。
安定した企業ほど、
債務不履行にならないため金利が低いです。
市場によって価格変動します。
しかし、償還日は100万円となります。
債券銘柄選び
債券には選び方があります。
重要視して見てもらいたいことは
『リスク』と『期間』です。
リスクと金利の相関性としては
利息が高いとリスクも高くなります。
反対に、利息が低いとリスクが低くなります。
期間と金利の相関性としては
利息が高い時と期間が長くなります。
反対に利息が低いと期間が短くなります。
みなさんが判断する指標としては、
『債券格付け』というが評価制度があります。
元本及び利息の支払いが償還までに発行時の
約束通りになる可能性と確実性を示した情報です。
例)AAA,AA,A,BBB,BB
安全で手堅く運用できる債券を知らずに
銀行預金をしているのであれば、
もっと金融について学ぶ必要があります。
↓国の現状がわかる記事↓
![](https://maaaasablog.com/wp-content/uploads/2020/09/map-3476649_1920-320x198.jpg)
外国債
例えば、1万USDを
10年債で年利2%で購入したとします。
日本円でおおよそ100万円となります。
1年で2万円の利子を受け取ることができるので
2万 × 10年 で20万円を
10年後にはエルことができます。
そして、為替の変動も考慮します。
例えば、現在1ドルが100円として
10年後に1ドルが120円になったとします。
その場合は円安で元本が120万円となり
償還日には元本も増えて、
利子も受け取ることが可能です。
※円高リスクもあります。
このような背景から外国債は
リスク分散することが可能になる債券です。
まとめ
今までの内容を簡単にまとめると
- 債券は比較的にリスクが低い
- 新発債と既発債がある
- 利益確保には様々な手法がある
- 資産リスク分散のためにも外国債も重要
今回は債券について解説しました。
投資には様々な種類があるため
生活、考え方、行動などによって
ご自身にあった投資をしてください。
いつも最後まで
読んでいただきありがとうございます。
温かいコメント頂けると嬉しいです笑
今回は『MUPWEEK29』
経済投資の『債券』について記事をまとめました。
また次回お会いしましょう。
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